ご覧いただきありがとうございます。マーケティングコンサルタントの大鹿です。
僕は香川県高松市を拠点に、起業前後の方からのご相談や各種補助金申請の代行なども行っております。仕事柄、そうした方々からのお悩みを聞く機会も多いです。
起業すると、どうやってビジネスを実行していくかを考える前に、「準備」に時間をかけることになると思います。資金の調達や販路開拓、経営の勉強などがそれに当たります。
「創業支援」などとGoogleで検索をすれば、主に地元金融機関の支援情報が表示されるわけですが、そもそもそれらをどうやって活用すればいいのか分からない方も多いのでは？
今回は主に個人事業主の方に向けて、銀行をはじめとした地方金融機関と付き合うメリットをお伝えさせていただきます。
地方金融機関の特徴
僕も創業時、主に販路開拓目的で地元の金融機関に話を聞きに行きました。対応はさまざまでしたが（汗）、信用金庫などは熱心に話を聞いてくれた記憶があります。
さて、そんな地方の金融機関は、文字通り地域に根ざしたお金や経営の支援機関です。
大手金融機関やメガバンクは、起業したての社会的信用がない状態では残念ながら対応が不親切な場合があります。しかし、元来、地域住民や地元企業の支援を目的とした地方金融機関であれば、地域創業者のニーズをくみ取りながら多様なアドバイスをしてくれます。
国の方針のもと、融資など創業支援に積極的であり、資金も販路も経営知識も乏しい創業者にとっては頼れるパートナーになってくれると思います。
地方金融機関が行っている主な支援内容
金融機関という性質上、融資など資金面の支援が主な内容になりますが、それ以外にも多岐にわたるサービスがあります。主な創業支援内容としては、
- 事業計画書や資金計画策定のサポート
- 販路拡大に向けたビジネスマッチング
- 創業時に必要な知識を得られるセミナーの開催
- 創業融資など創業に特化した資金支援
- 経営力強化のためのコンサルティング
詳しくは最寄りの機関によって異なるのでぜひチェックしてみてください。
なぜ、ここまで新規創業者の支援に積極的なのかというと、地方金融機関のそもそもの目的の1つに「地域活性化」の視点があるから。国の方針のもと補助も増えており、熱心に支援に取り組まれていることが垣間見えます。
僕の地元・高松市では市の主導のもと、地元信用金庫や地元大手銀行、商工会議所など各種機関が連携して支援活動を行っています。地域ごとにも地元に特化した取り組みがあると思いますので、調べてみるといいでしょう。
冒頭でも書いたように「創業支援 ◯◯市」などと検索エンジンで検索をすれば、豊富に情報が表示されるはずです。
なお、余談ですが融資などを求める際の事業計画作成のポイントを以下の記事にてご紹介しているので、あわせてお読みいただければと思います。事業計画の骨子だけでもご自身で考えていれば、金融機関とのお付き合いがよりスムーズになりますから。
創業支援ならとりあえずこの3つを押さえるべし
本記事でいう、創業支援に熱心な地方金融機関はこの3つです。
- 地方銀行
- 信用金庫
- 信用組合
それぞれ具体的に見ていきましょう。
地方銀行
地方銀行は、各都道府県に本店を置き、その地域をメインに金融サービスを提供している機関です。パッと頭に思い浮かぶ銀行が、あなたにもいくつかあるのではないでしょうか。
地方銀行は地域最大規模の金融機関です。
地元の中小企業や僕たち個人事業主を主な取引先としており、ホームページを見れば「創業」に関する専用窓口があることも多いですね。
上記のように中小零細規模がメイン顧客となるため、取引金額は億単位など膨大なものではなく、多くても数千万円の取り扱いになることが多いです。
なお、地方銀行にある資金量は、国の全金融機関の資金量の1割程度をいわれているそうです。
信用金庫
信用金庫は地方銀行と似て非なりますが、主な違いは「会員制度」を取っていることでしょう。
そのため金融活動が営利目的を主にするものではなく、地域社会の利益を第一優先としています。信用組合の会員資格は、個人事業主または従業員数が300人未満の法人に限定されています。
信用金庫の特徴は、より地域に密着した、手厚いサービスを受けられること。昨今はコロナ禍のため自制されていましたが、僕の地元の信用金庫では経営者間の交流会などにも熱心に取り組んでいます。
一方、基本的に地元県内・市内をサービス範囲にしているため、利用される場合は開業地で探す必要があります。
信用組合
信用組合は信用金庫以上にエリアを絞り込んでサービスを提供しています。たとえば、県をいくつかのエリアを分け、県北・県南といった形に限定して活動するケースがあります。
信用金庫と同様、会員制度を取り入れており、営利目的ではなく地域社会の利益を優先して活動しています。
資金調達目的ならオススメは？
金融機関に支援を求める目的の多くが、資金調達でしょう。では、資金調達を希望する場合にオススメな金融機関は？
よく言われるのは、実は上記3つではなく先に日本政策金融公庫を活用することです。
日本政策金融公庫は、政府が100％出資している政府系金融機関を指します。起業したばかりの会社や個人事業主でも積極的に融資業務をしてもらえると評判です。（だからといって審査が簡単というわけではありませんのでご注意を）
なぜ、日本政策金融公庫がオススメなのか？
さまざまな理由がありますが、たとえば資金が早急に必要な場合、公庫の融資はスピードが早く、申し込みから融資の実行まで3週間から1か月程度とされています。もちろんケースにもよることをご承知おきくださいね。
そして公庫からの融資が得られた場合はそれ自体が信用となり、金融機関からも融資が受けやすくなる、というメリットが生まれます。
日本政策金融公庫の次点としては、地元に根ざした信用組合を頼ってみるといいでしょう。
まとめ
地方金融機関はおおむね、名目上は創業支援に力を入れているとしています。しかしながらその中でも、対応に温度差が確かにあるのは感じます。実体験で。。
まんべんなく調べてみて、いずれも地域内ということで近所なわけですから、それぞれ話を聞きに行ってみることをオススメします。
融資が通ったら終わり、事業計画書を見てもらったら終わり…ではなく長期的に関係を築いて有効活用していくことが目的ですから。
今回の内容があなたの開業準備に役立てばうれしいです。
なお、冒頭でもお伝えした通り、お金の相談はできませんが（笑）起業全般にかかわる無料相談も行っています。「今後、どういった方向性で事業を進めていけばいいのか分からない」などアバウトな内容でも結構ですので、お悩みでしたら遠慮なくご連絡くださいね。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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